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劉先生是一家中小企業的副總經理級高階主管，今年55歲，他是家中主要的經濟來源，妻子是專職主婦，兒女都已經進入社會工作，經濟獨立。以劉先生月薪15萬元，有自住房產沒有房貸，身邊有1,000萬元現金存款和1,000萬元的年金型儲蓄險傍身，無論是收入或是退休資金來源，比多數薪水階級好得多，但他卻為了還需不需要多買一間房「以租養老」傷腦筋，因此找上銀行財富管理部門協助釐清他的退休計畫。
劉先生預計65歲退休，兒子拿到美國籍留美工作，女兒是新竹科學園區電子業工程師，兒女都不需要他操心。但是他和朋友交流退休與資產傳承時，朋友建議他趁利率便宜，多買一間房用租金付房貸，未來房貸還清就可以贈與兒子讓他回台灣可住，他自己也想現在自住一間房，多買間房可以兒女各有一房傳承。因此他請新光銀行協助評估，擔心買房多了房貸影響退休生活品質。
新光銀行財富管理協理王亭斐建議，劉先生風險屬性評量為穩健，考量距退休年齡剩下十年，檢視劉先生資產，退休後光是年金儲蓄險及退休年金就有每月5.5萬元，因此實在不用做太複雜的規劃。倘若拿儲蓄出來買房，再辦房貸，以劉先生預估買價值2,000萬元房產，以目前台北市出租投報率2.46%計算，租金其實並不夠付房貸，等到十年後退休時恐怕每月生活費剩不到3萬元，未來市場可能升息，生活費將更受影響。
王亭斐指出，最關鍵的是，劉先生兒子是美國籍，未來如贈屋給兒子，然後兒子持有兩年後賣屋，以房地合一稅35%計算，等於若以2,500萬元賣出房屋，恐將負擔超過500萬元的高額稅負，因此不建議劉先生多買一間房，還是回歸較單純的退休理財規劃為上。
王亭斐表示，新光銀行綜合評估後建議劉先生，既有的1,000萬元存款現在就轉單筆申購投資等級的海外債，可選擇投資美元計價票面利率4%的海外公司債，如此退休前這十年可以累積400萬元的海外債配息，退休後繼續持有，每年仍有40萬元息收入帳，平均每月就有3.3萬元現金流入。
她表示，另外，退休前劉先生每年可以儲蓄30萬元，如此十年後退休時就累積了300萬元存款，再加上前述海外債十年下來累積的400萬配息，合計共700萬元資金，於退休時可放定存，賺取利息並兼做家庭緊急預備金。而劉先生既有的1,000萬元台幣年金型儲蓄險，一年可領回30萬元，平均每月可收2.5萬元，以及退休年金每月3萬元，如此則劉先生退休後每月加起來可有超過9.3萬元的現金流入，所得替代率超過六成，可保劉先生夫妻倆退休生活品質優渥，還能規劃出國旅遊或上館子等休閒活動，應綽綽有餘。
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