一張表搞懂「地震險」

根據財團法人住宅地震保險基金統計，至2018年12/31為止，全台住宅地震保險的比例為34.53%，相較其他種類保險投保意願較低，且大多數是因需申請房貸而強制投保「住宅火災及地震基本保險」，不過台灣處於地震帶上，不見得每次地震建築物都會嚴重毀損；反而像是屋內裝潢、家電等較常造成財產損失，因基本保險的保障有限，保險業者也推出其他種類的地震險。


首先最常見的地震基本保險，保額最高150萬元，不分區單一費率年繳保費僅1350元，若保額低於150萬元者，保費按比例計算，但需要注意的是，地震基本保險僅於全損或判定全損時才有理賠，且住宅地震基本保險60%賠款須優先給付房貸銀行，受災保戶實際能取得的賠償十分有限。

基本險的賠償給付標準全損、半損定義嚴格，需經政府機關通知拆除、命令拆除或逕予拆除的建築物，或是經保險公司合格評估人員評定或經建築師公會或結構、土木、大 地等技師公會鑑定為不堪居住必須拆除重建、或是受損建築物修復費用達50%以上才可啟動賠償。

不少業者也推出多種不同地震險，富邦產險表示，地震基本險保額上限為150萬，針對建築物保障不足部分，建議可加保超額地震險或擴大地震險， 超額地震險理賠條件與地震基本險相同，以房屋重置成本300萬為例，基本地震保險150萬明顯不足，可再加保超額地震150萬彌補，但仍以地震基本險優先賠付。

以富邦「擴大地震險」為例，除了原有住宅火險及地震基本保險的保障，還納入建築物(含裝潢)、屋內動產地震保障，如裝潢毀損或家電摔落等狀況也能理賠，當保險標的物「部分」或「全部」損失時皆予以理賠，至於保費，以台北市5樓建築物，若建築物保額200萬、動產保額60萬為例，年繳保費約3,820元

另外新光產物保險火險部表示，除了基本保險外，也有另外四種保險供民眾選擇，包含「超額賠款地震保險」、「輕損地震保險」、「實損地震保險」、「擴大地震保險」，其中又以擴大地震保險涵蓋範圍最廣、最完善；該保險金額評估除參考建築造價表換算外，還能夠涵蓋樑、柱、牆壁龜裂、家電傾倒等等都在賠償範圍內；且不受不受基本150萬元賠償限制，但保險費用也高，以台北市5層樓住宅評估，保險金額300萬，保險費則要將8000元；依照地區風險不同，花東地區甚至高達3倍。

不過擴大地震險會依建築結構、房屋所在縣市及建築物樓層等因素決定費率，民眾應根據房屋所在地理環境、位置等評估住宅地震風險，並在預算內盡早規劃地震險保障。

2019年04月18日